Проблемный кредит. Реструктуризация и списание долга
Проблемный кредит. Реструктуризация и списание долга
В настоящее время мы являемся свидетелями того как вся финансовая система Украины переживает последствия сокрушительного удара. С начала 2014 года в стране неплатежеспособными признаны более 30 банков, многие учреждения понесли серьезные убытки из-за аннексии Крыма и военных действий на Донбассе — их отделения закрыты, а денежные средства потеряны.
У многих семей на повестке дня главный вопрос – проблемный кредит.
Возможно, ли прощение долга или какой-то его части?
Что подразумевает собой реструктуризация кредита?
Как списать пеню и штрафы?
В этой статье мы попытались описать свое видение ситуации, которая сложилась сегодня на рынке потребительского кредитования в Украине.
Клиент, столкнувшись с финансовыми трудностями и с невозможностью вносить платежи, чувствует себя загнанным в тупик, хотя это не так. В большинстве случаев, банкам не выгоден «висящий» долг и судебные тяжбы, ведь они сулят не только денежные расходы, но и что важнее всего, значительные затраты труда и времени.
Получается банку выгоднее, чтобы должник платил, пусть сумму меньше, лишь бы он не попадал в просрочку.
На моей практике был должник, который пришел в банк с суммой, составляющей примерно 60 % его проблемного долга и с просьбой закрыть кредит полностью. После недолгих переговоров, управляющий, увидев наличные деньги, с горящими глазами побежал звонить учредителям в Киев.
Вернувшись, он дал добро на прощение значительной части долга, т.е. списание процентов по кредиту, хотя долг был не маленьким и составлял несколько десятков тысяч долларов.
Многие финансовые учреждения дабы не идти на конфронтацию предлагают
конвертацию валюты кредита в гривну и различные виды реструктуризации долга.
Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора (заключение договора в новой редакции, подписание дополнений) с целью снижения кредитной нагрузки на должника. При реструктуризации может изменяться валюта кредита, величина платежей, график и срок договора.
В некоторых банках заемщику предоставляются кредитные каникулы – срок, на протяжении которого можно не платить кредит вообще или погашать только проценты.
Для проведения реструктуризации, человеку, столкнувшемуся с невозможностью вносить платежи, необходимо в письменном виде проинформировать об этом банк. Письмо о рассрочке кредита должно содержать достоверное документальное подтверждение финансовых трудностей, а также доказательства возможности клиента погашать долг меньшими суммами или через определенное время.
На письменное обращение, в отличие от устного, сотрудники банка должны будут предоставить полную информацию обо всех действующих программах реструктуризации, их отличия, преимущества и недостатки.
Также следует понимать, что кредитные договора являются документами, составленными высококвалифицированными юристами, поэтому рядовому обывателю зачастую трудно осознать всю полноту обязательств данного документа, а также определить настоящую величину комиссий банка.
В ситуации с проблемным кредитом правильным решением будет обратиться к квалифицированному банковскому юристу, который поможет провести реструктуризацию кредита, списать часть долга, отстрочить платежи и представит интересы клиента в суде, когда это необходимо.
Резюмируя вышеизложенное, можно сказать, что для банка проблемный кредит это убытки, которых можно избежать, поэтому в любой ситуации необходимо искать путь к диалогу и доверять только профессионалам.